Protección al Consumidor - "Capacitación Financiera" ¡No pague cargos anticipados al solicitar un préstamo! (advance-fee loan)
El Better Business Bureau (BBB) está redoblando esfuerzos para capacitar a los consumidores con el fin de que sepan tomar decisiones financieras bien fundamentadas y evitar que sean víctimas de una estafa en este aspecto. Uno de los problemas que los consumidores de esta región debieran considerar, son las estafas en los prestamos con cargo anticipado (advance-fee loan).
A pesar de las constantes advertencias de BBB, los consumidores continúan siendo victimas en cifras record, de los préstamos con cargo anticipado. El formato que utilizan es algo parecido a esto: Aparece en el periódico o en el Internet un pequeño anuncio que propone: "Préstamos, consolidación de deudas, compra de auto y préstamos a negocios pequeños, a personas que tengan buen/mal crédito y hayan estado en bancarrota. ¡Llámenos hoy, su llamada es gratis!". La persona se pone se comunica a ese número y recibe unos formatos, donde se le pide al vendedor que envíe información personal, incluyendo copias de su licencia de manejar, record de empleo, números de seguro social, información sobre cuentas bancarias y los números de sus tarjetas de crédito.
A las pocas horas o días después, un atento y cordial operador telefónico le da las buenas noticias. Su préstamo ha sido aprobado, pero se requiere del pago de una cuota de seguro, otra para el procesamiento o tres meses adelantados de pago, antes de liberar el préstamo y entregar el cheque. Se le pide al cliente que, mediante una transferencia electrónica, liquide inmediatamente el pago que se recoge por el agente de "préstamos", pero el préstamo prometido nunca llega y la cantidad que el consumidor pagó por adelantado (la que puede ascender a miles de dólares), se pierde.
Muchas ofertas de préstamo que son un fraude, se realizan por estafadores que operan desde Canadá. Las experiencias de BBB muestran que los intentos para tratar de contactar a los individuos en cuestión, generalmente no dan resultado. Es muy raro que se pueda localizar la compañía para que devuelva los cargos que por adelantado, pagó el consumidor.
BBB advierte a los consumidores que estén necesitando dinero extra, que investiguen todas las ofertas que anuncian "crédito fácil" o "préstamos fáciles", y que provengan de compañías de crédito que no reconozca, particularmente los que vienen de otros estados o del extranjero.
Debe preguntarse, ¿Porqué esta compañía, de la que nunca he oído hablar, y que no me conoce, me va a dar un préstamo? La experiencia de BBB da algunas señales de un préstamo con cargo anticipado, las siguientes:
· Presión para que se actúe rápidamente. El esquema que se sigue en los préstamos con cargo anticipado, es que antes de hacer cualquier papeleo, tratarán de hacerle que envíe dinero o les proporcione información personal (número de tarjeta de crédito, información de cuenta bancaria y número de seguro social). Insista en que desea recibir la documentación necesaria antes de decidir si solicita el crédito.
· No proporcionar información para su localización. Si el Broker de Préstamo (Loan Broker) duda en darle su domicilio, no descarte que éste sea un ardid común para evitar la posibilidad de la aplicación de la ley. Niéguese a hacer negocio con el broker hasta que le de su domicilio o residencia donde pueda verificarlo con BBB. En todo Estados Unidos y Canadá existen BBBs.
· Conexión dudosa con compañías financieras bien establecidas. Muchos de estos estafadores son solo operadores de ventas por teléfono, por lo que no existe ninguna conexión con una compañía financiera bien establecida. Pregúntele con cuales instituciones financieras trabaja y la dirección de las mismas. Posteriormente póngase en contacto con BBB en esa ciudad para solicitar información sobre esas compañías.
Antes de responder a los anuncios que les prometen un crédito fácil, sin importar su historial de crédito, los consumidores deben tener presente los siguientes puntos:
· Una institución financiera verdadera nunca "garantiza" o le dice que hay posibilidades de obtener un préstamo antes de que aplique, especialmente si tiene mal crédito, no tiene crédito o tiene un historial de bancarrota.
· Si solicita un préstamo inmobiliario, una práctica que es común y se acepta, es que las instituciones financieras cobren por un reporte de crédito o un avalúo. Sin embargo una institución de crédito verdadera, nunca le pide que pague por procesar su solicitud o aplicación.
· Nunca de por teléfono o Internet, el número de su tarjeta de crédito, la información de su cuenta bancaria o el número de su seguro social, a menos que esté familiarizado con la empresa y sepa para que necesitan la información.
· Si no tiene la oferta en sus manos o confirmada por escrito y se le pide que pague, no lo haga. Es un fraude y es contra la ley.
Si cree que ha sido víctima de un préstamo con cargo anticipado, comuníquese con su Better Business Bureau llamando al 414-847-6000, su Agencia local de Protección al Consumidor o con el Fiscal General de su estado.